¿Por qué los precios de un seguro de automóvil varía por consumidor?

Hay varias maneras de comprar un seguro. Si prefiere inminencia y facilidad, es posible que desee comprar un seguro en línea. Sin embargo, si se siente inseguro adquiriendo en línea y prefiere obtener mayor información, es posible que desee elegir la orientación en persona visitando directamente la oficina de seguros o agencia. A su vez, puede ponerse en contacto con el agente de alguna compañía a través del teléfono. 

Las distintas formas de adquirir un seguro, como las anteriores mencionadas, podrían influir y variar los precios de seguro, tanto de automóviles como de otros productos. 


Directo Business Agency VS Negocios 

En la agencia. Tanto la agencia de seguros independiente y directa de las empresas como la compañía de seguros, tienen su propia política de costo para su producto. Comprar a través de un agente o directamente de una compañía de seguros también podría afectar a los precios de seguros de automóviles que tienen que pagar. 

Al comprar directamente con una compañía de seguros, el precio que usted paga es el reflejo de la del coste total del departamento de marketing, el mantenimiento del centro de ventas, la contratación de personal, y la construcción. El precio del seguro comprado en un corredor o agente refleja la comisión pagada por la aseguradora al agente para la comercialización del servicio. Es difícil saber qué aseguradoras ofrecen los precios de seguros de coche más baratos, ya que cada compañía tiene diferentes políticas de negocio, a menos que usted haya hecho la comparación de cada empresa.


Usted puede hacer fijando una cita con cada compañía de seguros o agencia para obtener información acerca del seguro que le interesa. La cita se puede adquirir contactando al agente de seguros de cada empresa, aunque también podría obtener el presupuesto en línea. La mayoría de las aseguradoras y las agencias han dotado a su página web con una aplicación web Get Quote. 

Los consumidores que deseen obtener cotización deben rellenar el formulario con su información personal. A veces, la compra a través de un agente podría brindar precios más bajos para ciertos consumidores.

Cómo el código postal influye en el precio de un seguro de coche

Cuando desee obtener cotización en línea, usted podría preguntarse por qué siempre se le pide el código postal. ¿Cómo influye el código postal en el presupuesto de un seguro automovilístico?


El código postal permite a la compañía de seguros establecer el precio de acuerdo a la ubicación del consumidor, siendo que los costos de seguro varían entre los estados. Incluso los precios varían entre ciudades de un mismo estado. Por ejemplo, el precio de los seguros de coche en Abilene y Bailey es diferente a pesar de que ambos están ubicados en el estado de Texas. Esto es porque tienen diferente densidad de población, de tasa de criminalidad y entre otros factores. 

El código postal permite a la compañía de seguros establecer el precio de acuerdo a la ubicación del consumidor, siendo que los costos de seguro varían entre los estados. Incluso los precios varían entre ciudades de un mismo estado. Por ejemplo, el precio de los seguros de coche en Abilene y Bailey es diferente a pesar de que ambos están ubicados en el estado de Texas. Esto es porque tienen diferente densidad de población, de tasa de criminalidad y entre otros factores. 

La compañía de seguro también estima el costo del seguro de automóvil a partir de la seguridad del coche y del conductor, esto hará que la tasa entre las áreas varía.
Otros factores
La edad también juega un papel importante para estimar los precios de seguros de coche . Los adolescentes que acaban de pasar su curso de conducción se consideran más riesgosos, ya que tienen mayor tendencia a sufrir algún accidente.  En cambio, un papá o una ama de casa habría obtenido su seguro de coche a un precio más bajo.

La marca y el modelo de su coche asegurado también podrían afectar el precio del seguro. Un auto más lujoso puede ser más costoso de reparar o reemplazar completamente. Sin embargo, un coche bien equipado con muchas características de seguridad tendría que pagar menos por un seguro. Un coche con alarma o inmovilizador no será robado tan fácilmente, mientras que un coche equipado con ABS o con control de estabilidad, tendrá menos probabilidades de sufrir un accidente.

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Proveerse comentarios de seguros de coches antes de comprar uno

Hay cientos de compañías de seguros en los Estados Unidos. Éstas ofrecen muchos tipos de seguros, como el de propiedad, de vida, de automóviles, e incluso algunas se llegan a especializar en ciertos seguros que la competencia no ofrece. Cada compañía afirma tener la cobertura de precio más bajo, así como los mejores servicios y productos para los consumidores. Pero, ¿cómo puede usted saber cuál compañía de seguros ofrece la cobertura que necesita y a un precio barato? Una forma de hacerlo es mediante la búsqueda de opiniones con gente que conozca del tema y que tenga experiencia con las empresas, para que le pueda recomendar la empresa ideal que se ajuste a sus necesidades.

 

A su vez, la comparación de precios entre las compañías de seguros puede ser muy útil para guiarle. Usted puede hacer su propia investigación mediante la búsqueda de las compañías por Internet, analizando sus precios por la cobertura que se adapte a sus necesidades. Sin embargo, tenga en cuenta que el precio de los seguros en un estado es diferente a los demás. Con el fin de ofrecer un precio adecuado, las compañías de seguros tienen agentes en cada localidad. De esta manera, usted se puede poner en contacto con un agente de su localidad y recibir la información exacta de precios y cobertura de su región. Puede también encontrar comentarios de seguros de automóviles de varias compañías poniéndose en contacto con una agencia de seguros independiente.

Siendo independiente, ofrece la comparación de precio y cobertura de varias compañías de seguros, brindando la información de aquella aseguradora que tiene el precio más bajo con la mejor cobertura o de aquellas más costosas. La tecnología en línea ha crecido mucho estos últimos años y ahora cada compañía de seguros tiene su propio sitio web que permite realizar cotizaciones online. Con simplemente sentarse frente a la computadora y navegar por el sitio web, usted puede obtener una cita para hablar con los agentes y realizar cotizaciones. Para acceder, usted tendrá que ingresar su código postal para que el sitio web le proporcione el precio adecuado en el estado o distrito en el que usted se encuentre. Posteriormente la página pedirá mayor información personal y en caso de que se busque un seguro de auto, se le pedirá la marca y modelo del coche.

De esta forma, podrá ver el costo del seguro.

El coste del seguro se establece en forma de pagos mensuales o uno anual.  Si usted trata de llenar las cotizaciones de diferentes aseguradoras, podrá visualizar aquellas que tengan precios parecidos. Sin embargo, ¿cómo las aseguradoras establecen el importe de los clientes por un seguro específico? En el caso de las aseguradoras de coches, la compañía recoge información, como la edad del consumidor y el coche, la marca del auto y el modelo específico. A un conductor más joven, la empresa lo considera de más riesgo debido a las actividades que este pueda realizar, por lo que su tarifa para adquirir el seguro vehicular incrementaría un poco más que a un adulto mayor. A su vez, un coche costoso representa también mayor riesgo y mayor gasto para la empresa en caso de que ocurra un accidente o robo, ya que el costo para su reparación o reemplazo sería muy alto. Sin embargo, si su vehículo está equipado con buenas características de seguridad (por ejemplo, un sistema de frenado automático, alarma o inmovilizador) usted podría conseguir un costo de seguro inferior. También si mantiene un registro de conducción segura, usted pagará más barato. 

Provéase de críticas e información de seguros de automóviles para que pueda obtener la mejor cobertura de acuerdo a su necesidad.

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¿Cómo estimar el seguro de un coche?

Estimación básica. Un estimador o una calculadora de seguros de coche se pueden encontrar fácilmente en la página web de cualquier aseguradora. Esto le proporciona la estimación aproximada del precio del seguro de cualquier automóvil. Aunque cada compañía de seguros tiene formas distintas de fijar los precios, estas no terminan difiriendo mucho entre las mismas. Los autos deportivos y de lujo generalmente tienen un mayor precio, mientras que las camionetas y vehículos utilitarios tienen menor precio.  

Los sedanes familiares representan un precio medio dentro de los seguros. Esto significa que usted pagará más por un coche de la marca lujosa o por un coche con varias modificaciones costosas. La edad del coche también se incluye en la consideración cuando se va a asegurar el coche. Si se comparan dos coches de la misma marca y modelo, pero con diferentes años de producción, el coche más viejo obtendría tarifas de seguro más bajas.
Estimación adicional. La estimación adicional es aquella que toma en cuenta factores menos influyentes para fijar un costo de un seguro. 

 Hay excepciones que se aplican a cada vehículo. Aunque algunos coches sean iguales físicamente, su precio del seguro será diferente uno con el otro. Esto podría suceder debido a que el estimador de seguros automovilísticos también calcula el historial de los reclamos del vehículo, ya sea por multas o incluso robo. El propio agente asegurador podrá comprobar el historial de reclamos de cada vehículo y considerará los resultados como una posible pérdida que modificará su estimación del seguro. 

Los números de pérdida varían para cada modelo de coches iguales, ya que algunos coches son propensos a participar en un accidente y ser muy costosos de reparar. Estos registros sobre las pérdidas de seguros de los distintos modelos de coches son proporcionados por el Instituto de Seguros para Seguridad en las Carreteras. Este registro de pérdidas primas de seguros de coche de influye en los cálculos que la aseguradora realice para darle una cotización. Si quiere ver la lista completa de la marca y modelos de coches y cada una de las pérdidas mencionadas por cada uno, se puede visitar la página web del Instituto de Seguros para Instituto Highway Loss Data de Seguridad en las Carreteras en www.iihs.org . 

Puede comprobar el número de pérdida de su alquiler actual o de los autos que desea comprar. Hay un número de los máximos y mínimos para el costo de seguro de automóvil. Estos son datos importantes a tener en mente antes de comprar un coche nuevo. Se puede requerir que usted haga algo de trabajo para tener un estimador de seguro de automóvil, pero esto le ayudará a reducir las opciones si no tiene idea de qué vehículo comprar. También le ayudará a ahorrar dinero si usted se da cuenta de que paga demasiado por su seguro de coche actual. Hacer las investigaciones requiere varios minutos, pero le podría ayudar a reducir gastos y elegir la opción ideal.

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Seguro de coche barato

Si su coche resultó dañado en un accidente, fue robado o causó daños al vehículo de otra persona, su seguro de coche cubrirá su pérdida. La prima o el costo del seguro dependen de lo mucho que su compañía aseguradora se comprometa por la seguridad de un coche. Un adolescente que acaba de conseguir su licencia tiene más riesgo de producir un accidente, por lo que tendrá que pagar más por un seguro. Si una compañía de seguros considera que se puede mantener la seguridad de conducción o del automóvil, usted puede obtener un seguro de coche barato. ¿Qué se puede hacer para adquirir un seguro de coche barato?

Evite aseguradores terceros. Si usted piensa que la oferta aseguradora de compañías terceras tiene una oferta económica, está equivocado. En opinión de la mayor compañía de seguros, las personas que hacen una compra de terceros tienen más riesgo de que se les haga pagar más.  Hay varios casos en los que gente que busca renovar su cita o que sufre de un accidente de coche tiene que pagar más de lo que debería pagar la misma empresa. 
 
Añadir Segundo Conductor. Puede considerar la posibilidad de asegurar a un segundo piloto que no conduzca a menudo. Por lo general, así se puede reducir el riesgo medio y obtener un seguro de coche barato. Esto significa que alguien que tiene menor riesgo podría ayudar a los que tienen buen historial de conducción. Un joven conductor debe pagar mucho más, pero la adición de padre y de la madre puede reducir la tarifa. Sin embargo, recuerde que no debe poner a su nombre el vehículo de otra persona, ya que se puede considerar como fraude.

Ajustar su descripción de trabajo. Incluir la descripción del trabajo también puede acortar el costo del seguro. Algunos empleos son considerados por las aseguradoras como de riesgo debido a las actividades que el cliente debe realizar, por lo que si se informa un poco, usted puede ahorrar un poco de dinero en su seguro. 

Evitar el pago de la prima mediante el pago automático. La renovación del seguro tiende a aumentar cada año, al igual que los consumidores. Marque su calendario de pagos y haga la comparación de precios con otras aseguradoras. Si encuentra una mejor oferta, avise a su agente y pregunte si se la pueden igualar. En caso de que la compañía no acepte, puede desplazarse a otra y obtener un seguro de coche más barato. 
 
Manténgase bajo perfil. No modifique su coche añadiéndole un alerón de lujo, ala o aleaciones. Cuantas más modificaciones que realice, mayor será la tarifa que se le cobre. Si realiza modificaciones, avise siempre a su aseguradora. En caso contrario, su póliza se invalidará. La mejor forma de modificar un vehículo sin afectar el precio de su seguro es agregando funciones de seguridad, ya sea un inmovilizador o una nueva alarma. Se reducirá el riesgo y al final seguro del coche se mantiene o decrece. 

Estos ejemplos le permitirán mantener un seguro con tarifa económica, sin embargo, recuerde siempre comparar con otras empresas, ya que pueden ofrecerle nuevas y mayores coberturas incluso a mejores precios.

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